住宅ローンのシミュレーションでのポイント
住宅ローンのシミュレーションをするうえで、さまざまなことを考えなくてはなりません。年収がどのくらいになるか、ライフサイクルはどう変化するかも住宅ローンのシミュレーションでは大事ですが、それ以外の要素もあります。シミュレーションをする時は、住宅ローンの返済以外にもどんな支出があるかを考慮に入れなければなりません。代表的なものは子どもの教育費です。子ども1人の大学卒業までかかる費用は、公立校のみとして平均して1,107万円が見込めるようです。これは、文部科学省の子どもの学習費費用と日本学生支援機構による調査結果によって算出された数字です。住まいを買い取ることは大事業ですが、子育てもそれ以上に大変なことなのです。団体信用生命保険や固定資産税などの費用は、家が無事にできて引き渡しを終えてからもかかり続ける、住居購入に関する費用といえます。住宅ローンのシミュレーションをするには、住宅の維持管理にかかる費用なども見込むといいでしょう。一括で払うには高額すぎるお金が家の購入ではかかりますので、住宅ローンが必要不可欠となります。住宅ローンは借入金額が高い分、返済は長期間になりがちです。どのような返済の形を選択するかで、ローンの返済が後々の家計を圧迫するかが変わってくるでしょう。ライフステージ毎に必要になる資金や収入の予想と絡めつつ、住宅ローンの融資条件や月々の返済金について慎重に見極めることが大事です。幸せな家庭を作るためにも住宅ローンの前にはシミュレーションを十分にしましょう。
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住宅ローンを借りる前にはシミュレーションを
住宅ローンを借りる前に、シミュレーションは十分していますか。死ぬまでに１度か２度、３度以上経験することはまずない家の購入ですから、シミュレーションでの予行演習が重要です。住宅に関する資金は、老後の資金と教育の資金と合わせて、ライフプランにおける人生の３大資金といわれています。人生で大きなお金が必要となるのは、住宅取得時だけではないことを念頭においたうえで、計画的に住宅選び・住宅ローン選びをすることが大切です。将来失敗しないため、シミュレーションをしましょう。住宅ローンのシミュレーションをするうえで必要なことは、ライフサイクルの予測をすることです。教育費を確保することを考えながら住宅ローンを検討することが、無理のない返済プランを立てる上では大事です。シミュレーションをする時は、収入面とライフステージ毎の支出面と共にローン返済も考えましょう。近年は不景気が続いていますので、収入から住宅ローン返済に回す金額を考える際は、給料アップや賞与をあてにしすぎないようにする必要があります。夫婦共働きの方の場合、子どもの誕生などに伴う離職または休職による収入減も予め考えておく必要があります。退職後は、家計収入が大きく減ります。退職金も変動する可能性がありますので、頼りにしすぎないようなシミュレーションを組んでください。将来的な収入とライフステージの変化、無理のない住宅ローン返済を考えるにはシミュレーションが適しています。
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住宅ローンの金利
金利に敏感になることが、住宅ローンでは大事なことです。住宅ローンの金利は、ローンを扱う金融会社毎に差があります。変動金利制と固定金利制だけでなく、長期金利や短期金利、各々の混合型などがあります。住宅ローンの固定金利とは、最初に契約をした時の金利条件で完済まで払い続けるというタイプの金利です。固定金利制のいいところは、ローンの返済に必要な金額が明確なために計算がしやすいというところです。反対に変動金利と言うのは、住宅ローンの金利が変動するものです。金利の見直しは半年に１度など定期的に行われ、その都度の金利に従って返済を行います。固定金利より低金利で返済を行うことができるという点が、変動金利制の利点ということになります。変動ですので金利が上がる事も想定されます。変動の場合は、金利によって支払い総額が変わってくるため、支払い計画が立てにくいと言うデメリットもあります。５年単位や３年単位で固定金利と変動金利を切り替えながら返済するという手法もあります。住宅ローンは大がかりなものになりますので、あらかじめの情報収集が大事です。数年おきに固定金利か変動金利か選び直すことができるというタイプのローンもあります。
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住宅ローンと団体信用生命保険
住宅ローンから融資を受ける時には、団体信用生命保険という保険に入ることが必要条件となります。住宅ローンの返済中に事故や重度障害によって返済が不能状態に陥った場合に適用されるという保険です。団体信用生命保険の保険会社が、返済ができなくなった本人の代わりにローンを払います。特に指定がなくとも団体生命保険に入っておきたいものですが、銀行の住宅ローンや民間の住宅ローンでは、団体信用生命保険が義務づけられているものあります。債務が家族に移行し、もし住宅ローンが支払えない場合は家の売却などするしかなくなる事態というのもありえるからです。いくつかの注意点を意識して、団体信用生命保険を利用してください。三大疾病や八大疾病の特約をつけて団体信用生命保険に関する制約はないので、特約をつけずに団体信用生命保険に加入してもいいでしょう。特約をつけたために毎年払う保険料が高額になってしまうこともありますので、よく検討せずにつけるのはやめましょう。入念に中身を確認しなければ、特約も条件を把握しきれません。特約により住宅ローンの支払いを免除されるには、言語障害や運動障害の出る脳卒中である必要があります。動く事や話す事が出来ないレベルでないと、支払い免除にはならないのでかなり制約されると思った方が良いでしょう。住宅ローンについてくる生命保険も、十分に理解したうえで行ってください。
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住宅ローンについて
住宅ローンは一生を左右するイベントにもなりますので、いくら家が欲しいと思っていても軽い気持ちでヒョイと買うことはできません。住宅ローンは、車のローンなどと違い期間も金額も桁違いなので、早々に決められないと言う事は多いのではないでしょうか。住宅ローンを組むのは、人生においてあっても１回か２回で、3回以上という人はまれでしょう。失敗しない住宅ローンを受けるには、あらかじめ確認しておきたいことが複数あるようです。ひとつめは、住宅ローンをくむ時の生命保険です。生命保険に入ってから住宅ローンの申込みをすることは、今では義務として定着しています。住宅ローンの金利は、他のローンより一層の検討が必要です。経済情勢や各諸条件によって金利が変化する住宅ローンもありますので、事前に不明点はよく確認しておいてください。ライフステージやボーナスに合わせて月々の返済額を変えるというやり方もあります。ボーナスを使った返済も、よく考えてからにしてください。支払う段階になってから厳しいと言っても、一度組んでしまった住宅ローンを換えることは出来ないのです。十分慎重にならざるを得ません。住宅ローンの返済総額から見た自己資金比率が２割～５割であるならが、その後の返済も無理をせずに続けていくことができるのかもしれません。
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マイルに交換できるクレジットカードの比較
クレジットカード会社と提携しているマイルを付与する航空会社は４つあります。それは全日空、日本航空、ユナイテッド、ノースウエストです。日本系とアメリカ系があります。どちらが有利なのか考えてみましょう。マイルに期限がついているのが日本の航空会社の特徴で、３年間以内で使わなくてはいけません。クレジットカードの使用金額とマイルの比率はお得な方ですが、使わずにいるといつの間にか消滅してしまうこともあります。クレジットカードを解約しない限りマイルも残るのがアメリカ系の利点ですが、マイルの貯まり方は日本系よりは良くないといいます。100円のクレジット決済につき1マイルが加算されます。クレジットカードで150万円の買い物をすると、航空券を15,000マイル分もらえることになります。仮に1年間で150万円をクレジットカードで使うと、1か月12万5000円ということになります。クレジットカードで買い物ができるところでは余さず使っていれば、スーパーでの買い物だけでなく水道光熱費やガソリン代金もカード払いができます。このペースで使っていけば、無理なく月に12万5,000程度は使うでしょう。それだけでなく、ＪＡＬなどは特約店舗を使えばマイルが倍の早さで貯まりますので、自然とジムや宿泊施設に足が向きます。マイルを貯めたいなら、クレジットカードを活用する方が早道かもしれません。
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クレジットカードで効率よくマイルを貯める
どうすれは、クレジットカードで速やかにマイルが貯まるでしょうか。もしもANAカードを持っているなら、クレジット決済100円につき１マイルです。ANAカード提携店を利用するとポイントだけでなく、マイルも自動的に加算されます。ポイントを1.5倍～２倍で貯めたいなら、ANAグループの店が適しています。"また、新たにクレジットカードに入った時には1,000マイルが入りますし、Edyとして200円使うと１マイルがつきます。"東南アジアへの旅行券と交換するのに必要なマイルは2万です。マイルを貯めるのは大変だと思いますが、例えば、スーパーでの買い物、公共料金、タクシー代などをクレジットカードで支払うようにすれば、どんどんマイルが貯まってきます。クレジットカードを使った買い物をするだけでは利子などはつきませんし、一括払いで済ませている限りは支払いが増える心配もありません。少しずつマイルを貯めて、目標数を達成してください。マイル制度は、クレジットカードに付与されている特典のひとつで、長距離の移動に航空機を利用すればするほど、次に乗る時の割引価格が高くなるというタイプのものです。近年では航空会社と提携関係にあるクレジットカードが増加し、飛行機に乗る以外の方法でもクレジットカードを使えばマイルが入るという方法が一般化しつつあるのです。飛行機に乗って移動する時にチケットを安い価格で抑えられるよう、クレジットカードをこまめに使ってマイルを貯めることも大事なことです。
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クレジットカードでマイルを貯める方法
クレジットカードは、マイルを貯めるサービスがついていることがあります。クレジットカードのマイレージ・プログラムというサービスで、海外旅行に数千円で行くことも不可能ではありません。元々は、航空機で移動する時にマイレージ・サービスを使うと、移動距離に比例してマイルというポイントがもらえるものでした。たくさん航空機を利用してマイルを獲得し、そのマイルで航空料金を浮かせるというのが基本的な使い方ですが、マイルは別な方法でも入るようになっています。航空会社と提携しているクレジットカードを利用すると、100円ごとに1マイルがつきます。マイルを獲得できるクレジットカードはいくつかの種類があります。ノースウエスト／シティ ワールドパークス VISA カード、 JAL カード、セゾンアメリカン・エクスプレスカードが代表的です。楽天カード、ＴＳＵＴＡＹＡカード、ＫＡＲＵＺＡＷＡカード、ライフカード、三井住友ＶＩＳＡ ＡＮＡカードもマイルと連結可能です。マイル換算が可能なクレジットカードを日常のショッピングなどて積極的に使うことでマイルを増やすことが可能です。上手に活用することにより、国内券・海外券と交換することができます。 ANA アメリカンエクスプレスカードは ANA とアメリカンエクスプレスが提携して新しく発行したクレジットカードです。2009年10月から登場した比較的新しいクレジットカードですが、マイルの貯まる効率がいいことから高い人気があります。
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クレジットカードの盗難保障
クレジットカードの信頼性はしっかりと保障されているものです。たいていのクレジットカードには盗難保障がかけられいますので、使いすぎでもない限りは高額の請求などは発生しにくくなっています。クレジットカードについて危惧される点として、泥棒の仕業や遺失物として誰かの手に渡った時のリスクを案じる人がいます。実際は現金よりも安全です。10万円の現金が入っていた財布を落とした場合と、10万円の利用限度額のクレジットカードを落としてしまった場合を比較してみましょう。10万円を紛失した場合、現金が無傷で手元に帰ってくるという期待はしない方がいいでしょう。何枚か抜かれていたり、そもそもなくし場所の見当がつかないという事態もあります。一方、クレジットカードを落としたという場合、利用限度額が10万円に設定されていたとしても、安易にそのカードを使う人は極めて低いはずです。手元にクレジットカードがないことに気づいたなら、すぐにクレジットカード会社に連絡をして停止の手続きをしてもらえば、カードを使われずにすむはずです。紛失したことにすぐに気づかなくても大丈夫です。ほとんどのクレジットカードには紛失・盗難保険というものが付いています。もしもクレジットカードが第三者に不正に利用されてしまった場合でも、保険が適用されればそのことによる損害が発生せずに済みます。どのような条件で保険が適用されるかや、いくらまで保障されるかはクレジットカード会社がそれぞれかけている保険の内容毎に違いがあります。クレジットカードなら紛失時の対策や損が発生した時のフォロー体制も整っていますので、現金をそっくりなくした時よりも断然安心できるという仕組みです。クレジットカードの所有に抵抗感を感じていた方も、検討してみてはどうでしょう。
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クレジットカードを使用する時は
今や私たちの生活になくてはならない存在になりつつあるクレジットカードですが、中にはクレジットカードを使う気がなかなか起きないという方もいます。どうしてクレジットカードを持とうとしないのか、現在までにカードを作った経験がない人に伺ってみました。クレジットカードに対して、普通の人が所持するものではないので、もしくは恐ろしいものだから持ちたくないと言う人もいたようです。ある人は、親や親族、職場の人から、クレジットカードを持ってもいいことはない、キャッシュ払いが健全だと意見されたと言われたそうです。ＴＶや新聞記事で、クレジットカードに関するスキミングや不正使用の話を聞いたからという例もあります。年配の人を中心に、今でもクレジットカード決済より現金決済の方が安全だと信じる人は多いので、そういった人の話を聞いたという事例は多くあります。ツケで物を買うという形が、クレジットカードの基本形です。100円しか残高がない銀行口座を持っていた場合でも、利用限度額30万円のクレジットカードを所有していれば、30万円までならカードを使ってツケで物を購入することが可能です。口座に幾ら入っているかと、クレジットカードでいくらまでの買い物ができるかに相関関係はありません。返済日までに口座に入れてあればいいのですが、それができない場合もあります。自分で管理ができなかったので自業自得なのでしょうが、こういった怖さも確かにクレジットカードにはあります。クレジットカードを使う時は、金銭感覚をしっかり持って自分のお金を使うつもりで買い物をすればいいのです。クレジットカードには特典サービスも色々ついていますので、使い方に気をつけながらクレジットカードを賢く利用してください。
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